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Endlich Rente - aber keine Zinsen
Was machen mit auslaufenden Lebensversicherungen?
Allein in dem letzten Jahr haben Versicherte rund 40 Milliarden Euro aus ablaufenden Lebensversicherungen erhalten.
Das Vertragsende älterer Lebensversicherungen ist meist das damals geplante Rentenalter (60 oder 65 Jahre). Die Versorgung der Hinterbliebenen, die Absicherung oder gar Tilgung einer Hypothek, eine Ergänzung zur Altersrente und nicht zuletzt eine sichere Anlage mit Steuervorteilen, waren die Gründe zum Abschluss vor meist vielen Jahrzehnten.
Die Mehrheit der jetzt auslaufenden Lebensversicherungen ist von vor 2004 und bleiben unter bestimmten Voraussetzungen komplett steuerfrei. Aber was tun mit der sehr stattlichen Summe in der Niedrigzinsphase? In den meisten Fällen ist die Ablaufsumme weitaus geringer, als die Versicherung damals versprochen hat. Soll man in diesen Zeiten weiterhin der Versicherung vertrauen?
Was heute noch nicht verplant ist, kann zum Beispiel als Einmalbeitrag für eine zusätzliche Rentenversicherung investiert werden. So sichert man sich eine lebenslange Rente. Doch diese Vertragskonstellationen haben neben dem niedrigen Zins und der kleinen Renten, meist einen Haken in der zum Teil sehr nachteiligen Regelung im Todesfall. Häufig verfällt nach einer Rentengarantiezeit das Guthaben an den Versicherer und die Erben gehen leer aus.
Mit zunehmendem Alter spielt auch das Pflegerisiko eine Rolle. Sollte man sein Erspartes dafür zurücklegen? Sollte man es überhaupt fest einer Versicherung anvertrauen oder nicht lieber attraktiv in einen Investmentfonds investieren. Denn schließlich hat man ja noch ein paar Jahrzehnte mit viel Freizeit vor sich. Auch ein Auszahlungsplan bei einer Bank kommt in Betracht.
Mit dem Kapital Kindern oder Enkeln finanziell unter die Arme zu greifen ist natürlich auch eine wundervolle Sache. Wahrscheinlich ist es das Beste das Geld aufzuteilen.
Sie brauchen mehr Informationen und vor allem einen guten Plan. Sie brauchen Flexibilität bis ins hohe Alter - aber neben der Sicherheit auch Rendite, sonst frisst die Inflation ihr Erspartes auf. Sie möchten sich beraten lassen? Ich kenne die Situation und weis damit umzugehen. Gerne bin ich in einem vertrauensvollen und persönlichen Gespräch, mit viel Zeit für Ihre Fragen für Sie da.
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