Kredite & Finanzierungen
Immobilien- oder Baufinanzierung, Umschuldung teurer Kredite, Abbau von Dispositionsdarlehen oder das Zusammenfassen mehrerer Kredite – das sind klassische Instrumente der Finanzplanung. Manchmal ist es unumgänglich, einen Kredit aufzunehmen. Wenn Sie diese Seite besuchen, beschäftigen Sie sich wahrscheinlich gerade mit diesem Thema.
Die Zinssätze bei einem Kredit variieren je nach Einkommen, Bonität, der Wahrscheinlichkeit der Rückzahlung (SCHUFA-Score) und danach, welche Kundengruppe die Bank derzeit bevorzugt. Daher ist der Zinsspielraum oft schwer nachvollziehbar. Banken bewerben grundsätzlich den bestmöglichen Zinssatz.
SCHUFA Auskunft
Bei einer Finanzierung sollten Sie sich vorab über Ihre bei der SCHUFA gespeicherten Daten informieren. Dadurch erhalten Sie einen schnellen Überblick über Ihre ermittelte Bonität. Fehlerhafte Einträge, Einträge zu längst abgezahlten Krediten oder gekündigten Kreditkarten lassen sich so im Vorfeld korrigieren.
Seit 2026 gibt es im Rahmen der gesetzlich verpflichtenden Transparenzoffensive den neuen SCHUFA-Score. Dieser ist kostenlos und wird alle drei Monate aktualisiert. Dort behalten Sie Ihre SCHUFA-Einträge im Blick, können nachvollziehen, was Ihre Bonitätsprognose beeinflusst, und diese gezielt verbessern.
Überdies ist einmal im Jahr kostenfrei auf www.meineschufa.de die Datenkopie nach Art. 15 DSGVO erhältlich. Die wichtigsten Daten und der Score lassen sich damit gut überprüfen. Von den Diensten des SCHUFA-Partners bonify digital sollten Sie absehen. Neben den bereits über Sie gesammelten Daten erhält bonify dort auch Einblick in alle Buchungen Ihres Girokontos.
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Verbraucherschützer raten davon ab, da man bei bonify mit zusätzlichen Daten bezahlt. Die SCHUFA-Tochter nutzt die PSD2-Schnittstelle und erhält so kompletten Einblick in ausnahmslos alle Transaktionen ihres Girokontos. Überdies kam es bei Bonify zu wiederholten Daten-"Vorfällen" bei denen Kriminelle hochsensible Daten von Bonify ergatterten.
Bau- und Immobilienfinanzierung
In der Regel vergleichen Sie Angebote Ihrer Hausbank und einer Bausparkasse und stoßen zusätzlich auf verschiedene Angebote aus dem Internet. Der Markt ist unübersichtlich, Sie stehen unter Zeitdruck und jeder drängt Sie zu einer Entscheidung. Am Ende unterzeichnen Sie ein unübersichtliches Konstrukt aus sich ablösenden Krediten und Bausparverträgen, mit und ohne Förderung – was erhebliche Mehrkosten verursachen kann.
Als Ihr freier Finanzberater begleite ich Sie bei Ihrem Vorhaben. Ich vermittle Ihnen keine Finanzierung, sondern stehe beratend an Ihrer Seite. Wir prüfen die verfügbaren Eigenmittel, und im Rahmen der Konzeptberatung übernehme ich auch die vollständige Absicherung – von Bauherrenhaftpflicht, Todesfallschutz und Einkommenssicherung über den Feuerrohbau bis hin zur Wohngebäudeversicherung.
Aus meinem Netzwerk unabhängiger Finanzierungsspezialisten empfehle ich Ihnen meinen Partner Interhyp, mit dem ich eng zusammenarbeite. Nutzen Sie den Rechner und vereinbaren Sie einen unverbindlichen Termin.
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Ein schneller und unabhängiger Onlinerechner hilft Ihnen bei Konsumdarlehen, die Anbieter zu vergleichen und das für Sie beste Angebot zu finden.
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Ab jetzt übernimmt ein erfahrenes Team. Statt von Bank zu Bank zu laufen, lehnen Sie sich entspannt zurück und die Banken machen Ihnen ein Angebot.
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Weiterführende Themen
Todesfallabsicherung
Eine Risikolebensversicherung sichert die Angehörigen im Todesfall finanziell ab. Familien mit einem Hauptverdiener, unverheiratete Paare, die voneinander abhängig sind, Geschäftspartner, welche im Todesfall die Erben auszahlen wollen und natürlich in jeglicher Form die klassische Restschuldabsicherung von Krediten.
Sterbegeld – zu Lebzeiten die letzten Dinge regeln
Schutz vor staatlichem Zugriff bis 5.400 EUR gemäß § 90 Abs. 3 SGB XII (i.d.R ab dem 50. Lebensjahr) – auch ohne Gesundheitsfragen.
Krankentagegeld
Bei Krankheit zahlt der Arbeitgeber das Grundgehalt für maximal 6 Wochen weiter. Ab da übernimmt die gesetzliche Krankenkasse und zahlt Ihnen ein Krankengeld, dessen Differenz zwischen Ihrem gewohnten Nettoeinkommen und dem Krankengeld schnell ein paar Hundert Euro betragen kann, während Ihre Kosten gleich bleiben.
Eine Krankentagegeldversicherung gleicht diese Lücke aus. Der gelbe Schein reicht aus. Angebote gibt es auch ohne Gesundheitsfragen.
Berufsunfähigkeitsversicherung
Im Falle einer Berufsunfähigkeit fallen Lohn und Gehalt weg. Die gesetzliche Erwerbsminderungsrente – sofern vorhanden – gleicht das Nettogehalt nicht aus. Es entstehen große Versorgungslücken. Mit einer privaten Berufsunfähigkeitsversicherung kann man sich für diesen Fall optimal absichern.
In den nächsten Jahren gehen die geburtenstarken Jahrgänge in Rente. Lebens- und Rentenversicherungen laufen aus. Versicherungen versprechen, dass "Langlebigkeitsrisiko" finanziell abzusichern. Niedrige Zinsen, Mini-Renten, verlorene Verfügbarkeit und Flexibilität ist der Standard, den man in der Regel bekommt.
Was machen mit auslaufenden Lebens- und Rentenversicherungen?